Siete trucos, el tipo de financiación del concesionario de autos podría intentar tirar de ti

Comprar un automóvil es una experiencia infernal. Además del costo (¡casi $ 50,000 para un auto nuevo promedio en estos días!) Existe la agotadora batalla de voluntades en las que debes participar. No importa qué tan bien te prepares, entrar en un concesionario a veces se siente como entrar en una batalla, porque todos los que están tratando de aprovecharte, incluso si sabes exactamente qué automóvil quieres.

A menos que esté pagando efectivo, la parte más complicada de la experiencia de compra de automóviles no es lidiar con el vendedor. Se trata de la gente financiera. El gerente de finanzas de su concesionario de automóvil típico es a menudo la persona mejor pagada allí, y por una buena razón. Son los que realmente trabajan en los ángulos para garantizar que el concesionario obtenga la mayor cantidad de dinero posible. Tienen una larga lista de trucos sutiles que usan para lograr que firme un contrato que podría no ser el mejor trato que pueda obtener, o incluso el trato que pensó que estaba obteniendo. Estos son los trucos que debes tener en cuenta después de que el vendedor te entrega a la gente financiera.

Llamando su atención al número incorrecto

Los vendedores de automóviles siempre están tratando de hacer una cosa básica cuando financian un auto nuevo: concéntrese en el número incorrecto. El número al que normalmente quieren que prestes atención es el pago mensual. Le preguntarán cuál es su presupuesto, luego lo sienten para ver qué tan alto puede llegar realmente, luego trabajar hacia atrás desde allí para llegar a un acuerdo que llega a ese número mensual, pero los obtiene más ganancias a largo plazo. Los trucos comunes incluyen el Infamous Four Square, donde el vendedor anota los números, habla rápido, cruza cosas y lo guía para ver ese pago mensual y nada más.

Incluso si derrotas a los cuatro cuadros y negocias un precio fuera del automóvil en el automóvil y un acuerdo de financiamiento con el que puedes vivir, ese número mensual aún puede perseguirte. Un truco a tener en cuenta es un número mensual que está un poco fuera de lo que esperabas: está cerca de lo que negoció, pero no exactamente bien. Eso significa que es hora de pasar por ese contrato con un peine de dientes finos, porque algo ha sido alterado. Es posible que hayan agregado tarifas o algo más en el precio total, y cuando se amortiza durante varios años, el pago adicional es pequeño y simplemente esperan que no lo note.

Jugar con el valor de intercambio

Si está intercambiando un vehículo como parte de su transacción, el vendedor podría informarle con orgullo que van a valorar esa intercambio en la misma cantidad que le debe. Lo cual es genial, siempre y cuando sea cierto. Lo que el tipo financiero podría hacer es valorar el intercambio en una cantidad más baja, luego rodar el dinero extra adeudado en el principio general del préstamo, y dado que tienen incentivos para escribir préstamos, cuanto más grande, mejor (para ellos). Esto probablemente sea ilegal en su área, pero a veces eso no les impide cometer un “error honesto”.

Complementos que aumentan el precio inesperadamente

Has negociado tu trato y te sientes bastante bien con el precio que tienes por el automóvil y los términos que obtienes para el financiamiento. Luego se sienta con la persona financiera y de repente el precio y los pagos son más altos, porque una larga lista de características y opciones que supone que estaban incluidas en el precio no estaban, en realidad, incluidas. Ahora tiene que elegir entre pagar más por el automóvil que pensó que estaba recibiendo, o comenzar el proceso para obtener menos automóvil de lo que desea.

Marcos de tasas de interés

Si financia la compra de su automóvil a través del concesionario, aún debe buscar financiamiento en otro lugar, aunque solo sea para saber cuáles son las tarifas disponibles. Porque los concesionarios a menudo marcan sus tasas de interés para mejorar el trato para ellos mismos. Llaman a su prestamista y obtienen una tasa de, por ejemplo, el 6% para su acuerdo de automóvil. Pero cuando presentan los números de financiación, la tasa es del 8% porque la gente financiera ha marcado la tasa: el concesionario puede mantener ese 2% adicional cobrado en el préstamo. Siempre pregunte si la tarifa en el contrato es la “tasa de compra” del concesionario o si están empacados en algunos puntos adicionales sin decírtelo.

“Yo-yo -ing”

Esto es mucho menos divertido de lo que parece. Funciona así: negocias el trato y compras el auto. Te llevas el auto a casa. Amas el coche. Luego, unos días después, el concesionario llama y le dice que su financiamiento fue denegado, por lo que debe volver y volver a negociar el acuerdo. A menudo, si inspecciona el papeleo que la gente financiera le entregó, encontrará una letra pequeña que indica que la venta no es definitiva y que el concesionario tiene derecho a cancelar la venta si es necesario. Están depositando una versión de la falacia de costos hundidos para llevarlo a negociar contra usted y pagar más por el automóvil.

Todo lo que puede hacer para defenderse de esto es llegar al financiamiento afuera y leer su papeleo cuidadosamente. Busque un lenguaje que permita al concesionario cancelar la venta: las teclas como “condicionales” o “no final” a menudo son sugerencias sobre esto. Si ve algo sobre lo que no está seguro, pregunte directamente, y si no le gusta la respuesta, aléjese.

Agrupar múltiples negociaciones en uno

Comprar un auto nuevo no es una transacción simple: probablemente esté haciendo dos o tres cosas separadas en paralelo. Está comerciando en un automóvil, negociando un precio de venta para su vehículo antiguo; Estás negociando un precio en un vehículo nuevo; Y estás negociando términos de financiación.

Lo que las personas financieras en los concesionarios les encanta hacer es agrupar esas negociaciones en un trato enorme y desordenado. De esta manera, si retrocede un aspecto del trato, pueden compensarlo en otro. Por ejemplo, supongamos que decide que no está obteniendo suficiente valor para su intercambio y presiona obtener $ 500 más por ello. El concesionario acepta a regañadientes, y ajusta sus términos de financiamiento para recuperar esos $ 500. Cuanto más confuso e interconectado sea el paquete, más difícil será para usted averiguar si está obteniendo lo que realmente quiere. La única defensa real es insistir en separar estas negociaciones para que pueda ver claramente cómo se ve cada uno.

Agregar cosas “estándar” sin preguntar

A veces se siente con la gente de las finanzas y de repente el precio que negoció es más alto en el papeleo, porque han avanzado y han agregado cosas “estándar” como el seguro de brecha (que cubre el valor de su automóvil si totaliza el automóvil y su seguro no cubre la deuda restante en el préstamo) o garantías extendidas. A menudo argumentan que el precio que negoció todavía está vigente: es el costo del automóvil, no los servicios adicionales. También a menudo implican que estas son tarifas requeridas de algún tipo en lugar de complementos.

El seguro de brecha y las garantías pueden ser una buena idea, pero debe conocer sus costos antes de que se le presente un contrato. Y los distribuidores a veces los agregarán incluso si ya tiene su propio seguro, lo cual es casi seguro que será un mejor trato para usted en general.