El día de los impuestos está aquí. Muchos de nosotros, los altos logros ya hemos recibido nuestros reembolsos de impuestos, y tal vez disfrutamos de cheques un poco más grandes de lo esperado este año. Si bien puede ser tentador gastar esa suma completa en unas vacaciones o compras, recomiendo un enfoque más equilibrado. Ingrese la “regla 1/3”: una estrategia simple y efectiva para maximizar los beneficios de su reembolso de impuestos.
La regla 1/3 es directa: divida su reembolso de impuestos en tres porciones iguales y las asigne a tres prioridades financieras diferentes.
Asignar 1/3 para guardar
Deje a un lado el primer tercio de su reembolso para su futuro financiero. He recomendado antes que dividir su dinero en múltiples cuentas lo ayuda a ver todos sus objetivos de ahorro por separado para que sean más fáciles de rastrear. El dinero reservado para emergencias va a una cuenta diferente al fondo de vacaciones de sus sueños, y así sucesivamente. Esto podría significar:
Asignar 1/3 para gastar
¡Es perfectamente razonable disfrutar de algunos de sus reembolsos! Un presupuesto es como una dieta: necesitas moderación y necesitas tratarte aquí y allá. Permita que una parte de su reembolso vaya a cosas que realmente enriquecen su vida, como:
Asignar 1/3 para pagos de la deuda
Es fácil sentirse paralizado por sus deudas, pero encontrar la estrategia de pago correcta ayudará. Sin duda, siente una tensión importante en su presupuesto mensual, especialmente si usted es uno de los millones de estadounidenses que lleva un saldo creciente en las tarjetas de crédito de alto interés. Use el tercio final para mejorar su posición financiera pagando la deuda:
Concéntrese primero en la deuda de alto interés (típicamente tarjetas de crédito).
Realice un pago adicional de sus préstamos estudiantiles.
Reduzca el préstamo de su automóvil o el director de hipotecas.
Consolidar deudas más pequeñas para una gestión más fácil.
Si no sabe por dónde comenzar con pagar sus deudas, consulte mi guía aquí.
Ideas de presupuesto alternativas para su reembolso de impuestos
Si bien la regla 1/3 es una gran técnica para aprovechar al máximo su reembolso, su situación financiera específica (o preferencias simples) podría requerir un enfoque diferente. Aquí hay algunas otras estrategias populares que puede usar.
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La regla 50-30-20
Este es el sistema de referencia para la mayoría de los presupuestadores por primera vez. El principio detrás de esto también se puede aplicar a su reembolso de impuestos:
50% hacia las necesidades (reembolso de la deuda, reparaciones del hogar, gastos médicos)
30% hacia las necesidades (entretenimiento, viajes, compras no esenciales)
20% hacia ahorros e inversiones
La regla 80-20
Si desea simplificar la regla 1/3 en solo dos partes, le recomiendo que la desglose con la regla 80-20:
80% hacia objetivos financieros a largo plazo (jubilación, inversiones, fondos educativos)
20% para disfrute inmediato
El método de avalancha de deuda
Si está luchando con una deuda significativa, debe aprovechar este reembolso y abordar todo lo que pueda:
70% para pagar su deuda de más alto interés
20% para ahorros de emergencia
10% para algo agradable para mantener la motivación
Aprovechar al máximo el reembolso de este año
Con muchos contribuyentes que informan reembolsos un poco más grandes este año, es una excelente oportunidad para hacer un progreso financiero significativo. Recuerde que un reembolso de impuestos no es “dinero gratuito”, es su dinero que usted se pague en exceso durante todo el año. Trátelo con las mismas intenciones que sus ingresos regulares, y maximizará su beneficio.
