Colorado lanzará el nuevo programa de seguros de propietarios de viviendas de último recurso del estado, conocido como el plan justo, el jueves, incluso cuando las condiciones climáticas de este verano podrían estar maduras para las tormentas y incendios forestales severos.
Los propietarios de viviendas que pueden demostrar que han sido rechazados por al menos tres compañías de seguros comerciales pueden postularse para comprar una póliza de plan justo que proporcionaría hasta $ 750,000 para el costo de reemplazar su hogar. Los solicitantes tendrán la opción de agregar cobertura para el daño por viento y granizo, así como robo y vandalismo.
El plan justo no proporcionará cobertura para el agua o el daño por inundación, la responsabilidad, el reemplazo de contenido o los gastos de vida adicionales en caso de que un propietario sea desplazado por un incendio.
“Este producto no tiene la intención de competir con el mercado admitido”, dijo Kelly Campbell, directora ejecutiva del Plan Justo. “No pretende ser lo mismo que una política básica de propietarios de viviendas. Está destinado a reflejar el valor de reemplazo en un área de alto riesgo”.
Las políticas del plan justo se venderán a través de agentes con licencia, aunque una lista de esos agentes aún no estaba en línea el miércoles por la noche. Las personas pueden llamar a su agente de seguros para averiguar si tienen licencia para vender políticas de plan justo. Para obtener más información, visite coloradofairplan.com.
La Legislatura de Colorado en 2023 aprobó el plan de acceso justo a los requisitos de seguro en respuesta a una creciente crisis de seguro de propiedad en el estado.
Los incendios forestales y las tormentas más severos causadas por el cambio climático están aumentando las tarifas para los propietarios y llevando a algunas compañías de seguros a retirarse del mercado. El problema se intensificó después del incendio de Marshall 2021 quemó más de $ 2 mil millones en viviendas y edificios comerciales en el condado de Boulder.
Colorado es el 38º estado en crear algún tipo de red de seguridad de seguros para los propietarios de viviendas, aunque no se había creado un nuevo programa de seguro de propiedad pública en 40 años. El primero se organizó en California a fines de la década de 1960 en respuesta a los disturbios del centro de la ciudad y se han extendido por todo el país para ayudar a las personas a encontrar un seguro donde los incendios forestales, los huracanes y las inundaciones son frecuentes.
Pero a medida que crece la gravedad de las catástrofes, los planes justos se están exprimiendo, costando a los consumidores más dinero y arriesgando el colapso de algunos programas.
En California, el estado cobró a las compañías de seguros $ 1 mil millones después de los incendios forestales de Los Ángeles de este invierno para rescatar su plan justo para poder pagar reclamos, y ese costo se transmitirá a los consumidores.
Campbell dijo que el plan justo de Colorado ha sido diseñado para que pueda manejar un gran incendio forestal o erupción de tormentas de granizo, y puede crecer si la necesidad aumenta.
“Estas condiciones que estamos viendo en Colorado este año son las mismas que hemos visto año tras año, que es lo que provocó el plan justo”, dijo. “Somos conscientes de que esta es la nueva realidad cuando se trata de incendios”.
Hasta ahora, las compañías de seguros, incluidas en todo el país, progresivo y la libertad de Mutual, a hacer negocios en Colorado se les ha cobrado un total de $ 51.5 millones para comenzar el plan justo, dijo Campbell. Eso es aproximadamente el 1% de los $ 5 mil millones recaudados anualmente a través de primas en políticas de propietarios en Colorado, dijo.
Se espera que las compañías de seguros aumenten las tasas de seguro de propiedad en todos los ámbitos en Colorado para recuperar esos gastos.
Por ahora, el plan justo no ofrece pólizas de seguro de propiedad comercial, sino que planea hacerlo en junio, dijo Campbell.
Las tarifas para el plan justo variarán, dependiendo de dónde se encuentre una casa y los riesgos asociados con esa ubicación.
Por ejemplo, la prima anual básica para una casa de 2,288 pies cuadrados en Evergreen costaría $ 4,361, según los datos proporcionados por el plan justo. Si ese propietario eligió agregar cobertura por el viento y el daño de granizo, pagaría $ 1,151 adicionales. La cobertura de vandalismo costaría otros $ 33.62, lo que pone el total de la póliza en $ 5,547.
Una casa de tamaño similar en Denver tendría tasas diferentes, según el menor riesgo de incendios forestales, pero una mayor probabilidad de daño por granizo. La prima básica de esa casa sería de $ 190.66, pero costaría $ 3,476 agregar granizo y protección del viento. El vandalismo costaría $ 25.50, de acuerdo con los ejemplos de planes justos sobre costos. Una política para cubrir los tres desastres potenciales sería de $ 3,693.
Las personas deben tener cuidado al comparar los costos del plan justo con las políticas de su propietario actual, dijo Campbell. Esas políticas incluyen más cobertura que el plan justo, que está destinado a proporcionar el mínimo. Las personas que usan el plan justo pueden preguntar a sus agentes sobre políticas adicionales para proporcionar más cobertura, como responsabilidad en su propiedad.
Campbell dijo que no está segura de qué esperar en cuanto a la demanda.
“Espero que mañana sea mi día más aburrido en el trabajo”, dijo. “Espero que las personas obtengan una mejor cobertura en el mercado admitido con operadores conocidos y no necesitan venir al plan justo”.
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