Por Abby Badach Doyle, Nerdwallet
Cuando estás guardando para tu primer hogar, es natural desear una mano amiga. Incluso podría parecer que todos los demás están recibiendo un cheque de mamá y papá. Pero si no tiene una ventaja financiera, ¿dónde debe comenzar?
La buena noticia: la propiedad de vivienda no es solo para los pocos afortunados con una ganancia inesperada. De hecho, la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez no esperan uno. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, solo uno de cada cuatro compradores por primera vez usó un regalo o préstamo de familiares o amigos para financiar su pago inicial.
Si no tiene dinero de regalo para ayudar a comprar una casa, no está solo. Aquí está su guía para hacerlo.
Detente el bucle de fatalidad mental
Desde precios altos hasta tasas hipotecarias, hay muchas cosas injustas en el mercado inmobiliario actual. Desplácese a través de un feed social lleno de historias de éxito puede aumentar los sentimientos de culpa y vergüenza, dice Rahkim Sabree, un terapeuta financiero y consejero financiero acreditado.
“Con demasiada frecuencia, especialmente con las redes sociales, comenzamos a ser sacudidos en las posibilidades de lo que puede ser, y es cuando comenzamos a comparar nuestros viajes con los de otras personas”, dice.
La solución: concéntrese en sus propios valores y prioridades. Después de todo, las redes sociales solo muestran el carrete destacado de alguien.
“No sabemos a qué se trata, a qué tipo de deuda tuvieron que entrar y cómo se ve la longevidad, desafortunadamente, en su compra”, dice Sabree.
Puede sonar simple, pero una actitud de poder puede ser un gran movimiento de poder. Una vez que esté en el espacio de cabeza correcto, pruebe una calculadora en línea para ver cuánta casa puede pagar. Con un presupuesto realista, puede pasar de planificación a acción.
Ensamble su escuadrón
No necesitas un gran cheque de tus padres, pero sí necesitas un equipo de profesionales de compra de viviendas para que te respalde.
Si todo el proceso parece abrumador, comience con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Cualquiera puede beneficiarse de sus consejos, especialmente compradores con desafíos de crédito o antecedentes de bancarrota. Los consejeros certificados por HUD están disponibles de forma gratuita o a bajo costo.
A continuación, encuentre un agente de comprador experimentado que conozca su mercado local. Un gran agente puede detectar un trato rápido y apresurarse para aceptar su oferta.
Luego, encuentre su emparejador hipotecario. Obtenga preaprobado con al menos tres prestamistas para asegurarse de obtener la tasa de interés más baja.
Otra opción: tener una tienda de corredores de hipotecas para usted. Los corredores cobran una tarifa, pero tienen acceso a los precios al por mayor y, a menudo, pueden negociar una tarifa más baja de la que encontraría por su cuenta.
Aumenta tu presupuesto
No es ningún secreto: hay dinero gratis en juego para compradores de viviendas por primera vez. Si no analiza los programas de asistencia de costos de pago inicial y de cierre, podría dejar miles de dólares sobre la mesa.
Comience mirando agencias estatales de vivienda, gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro. Otras fuentes incluyen su empleador, sindicato o prestamista hipotecario. La mayor parte del dinero se reserva para compradores por primera vez con ingresos por debajo del área mediana, pero algunos programas dan la bienvenida a compradores repetidos o superiores.
Arica Rucker, propietaria del corredor de Century 21 Rucker Real Estate en Charlotte, Carolina del Norte, dice que la mayoría de sus compradores no tienen regalos familiares, por lo que están entusiasmados de descubrir que pueden obtener un impulso financiero.
“Están incrédulos”, dice ella. “Pero luego nos encontramos con la realidad de que realmente no tienen dinero ahorrado para los gastos de bolsillo”.
La lección: incluso con la asistencia para el pago inicial, aún necesitará efectivo disponible una vez que esté bajo contrato. Tenga dinero ahorrado para gastos iniciales como su depósito de dinero Earnest, inspección de la casa o costos de mudanza.
Ser creativo
Para obtener un acuerdo, considere opciones menos comunes como ventas cortas o ejecuciones hipotecarias. Si está dispuesto a ser la responsabilidad de ser un propietario, puede considerar “piratear en casa” una propiedad de inversión, como un dúplex que vive en vivo. Todas estas son transacciones más complejas, pero un agente experimentado y un oficial de préstamos puede entrenarlo.
Algunas opciones de financiación creativa son más riesgosas que otras. Su equipo de compra de viviendas también puede ayudarlo a comprender los pros y los contras de los préstamos de los fondos de jubilación que haya ahorrado, como un 401 (k).
“Idealmente, no tocarías ese dinero”, dice Sabree. “Pero en una situación en la que un individuo no tiene acceso al dinero de regalos y necesita ser creativo sobre cómo hacer la adquisición, ciertamente es algo que puede hacer”.
Mantente centrado
Concéntrese en su propio viaje, no en el de otra persona. El dinero del regalo ayuda, pero no garantiza un camino más fácil. Una herencia puede venir con el peso masivo del dolor. Un regalo de parientes vivos puede venir con sus propios desafíos, como límites borrosos o una sensación incómoda que “debes” al donante.
En su lugar, hazte cargo de lo que puedes controlar: conseguir que se desencadene para alcanzar tus objetivos de ahorro.
“Obtenga un plan, escríbelo, hágalo específico”, dice Rucker.
Sabree, que se especializa en superar el trauma financiero, dice que es normal cerrar cuando te sientes abrumado. En un estado de desesperación, incluso podría convencerse de que es una tontería querer comprar una casa.
En cambio, cuando las emociones sean altas, muéstrate algo de compasión e intenta mantenerte enfocado en tu objetivo.
“Asegúrate de que te bases en el ahora, ¿verdad?” Él dice. “Asegúrese de que pueda sentir el piso debajo de sus pies”.
No te detengas en el regalo que no recibiste. No te has perdido, solo estás comenzando.
Abby Badach Doyle escribe para Nerdwallet. Correo electrónico: abadachdoyle@nerdwallet.com.
El artículo sin dinero de regalo? No hay problema: cómo pagar una casa por su cuenta apareció originalmente en Nerdwallet.
Publicado originalmente: 3 de abril de 2025 a las 12:28 PM MDT
