El final de la moratoria y la necesidad urgente de una reforma de pensiones integral en Argentina
El 23 de marzo, terminaron la moratoria de las pensiones. Esta decisión destaca las profundas desigualdades y la insostenibilidad de un sistema que requiere una reforma integral urgente.
Por Rafael Rofman, en el alcance de Diario
El 23 de marzo de 2025, marcó un hito en la historia del sistema de pensiones argentino: después de casi dos décadas de validez, las moratorias de pensiones llegaron a su fin. El poder ejecutivo decidió no ejercer el poder para extender este esquema durante otros dos años y esto abre un debate crucial sobre el futuro de la protección económica de los adultos mayores en el país. Aunque el final de la moratoria no implica que los ancianos no tengan hogar, porque la pensión universal para los ancianos (PUAM) continuará siendo una alternativa a partir de los 65 años, resalta las profundas inequidades y la insostenibilidad de un sistema que, aunque inclusivo, requiere una reforma integral urgente.
El sistema de pensiones argentino es uno de los más antiguos y más consolidados de la región. Con una cobertura que excede el 90% de los mayores de 65 años, ha logrado reducir significativamente la pobreza y la indigencia en este grupo de edad, colocándolos en menos de la mitad y un quinto, respectivamente, de las tasas de la población total. Este logro está vinculado a la cobertura, que se extendió a casi toda la población gracias a las moratorias implementadas desde 2005. Entre los 5 millones de personas que actualmente perciben una vieja jubilación de abises, 3.8 millones lo obtuvieron gracias a este mecanismo. Sin embargo, esta solución de emergencia, concebida como un parche temporal hace 20 años, ha generado distorsiones que hoy obstaculizan la sostenibilidad y la equidad del sistema y su extensión permanente no resuelve los problemas de fondo.
El sistema de pensiones argentino fue diseñado suponiendo que el empleo en nuestro país convergería a contratos formales para el cien por ciento de los trabajadores y que la población podría dividirse fácilmente entre aquellos que trabajan formalmente toda su vida y aquellos que nunca lo hacen (y, por lo tanto, dependen económicamente de los activos). En esa lógica, se planteó como una condición retirarse para tener al menos 30 años de contribuciones de pensiones. Sin embargo, la realidad está lejos de esa manera. Según un informe reciente del subsecreto de la Seguridad Social, solo el 24% de la población que alcanza la edad de jubilación cumple con este requisito. Otro 12% lo hace sin contribuciones o con menos de 12 meses y el 59% restante ha funcionado y cumplido sus obligaciones, pero esas contribuciones no serán reconocidas al solicitar una jubilación. La moratoria fue una “trampa” legal para esta población, que podría comprar en cuotas cómodas los años de contribuciones que faltaban. De ahora en adelante, aquellos que no alcanzan el mínimo accederán a un PUAM equivalente al 80% de la jubilación mínima. Esto significa que el 71% de los nuevos jubilados recibirán este beneficio reducido, lo que agrava las desigualdades existentes. Por ejemplo, una persona con 29 años de contribuciones como empleado en una relación de dependencia con los salarios promedio recibirá un crédito inicial equivalente al 18% de su salario, un tercio de lo que alguien recibe con el mismo historial laboral, pero con otro año de contribuciones, mientras que alguien con contribuciones mínimas como Monotributista puede obtener beneficios más generosos que una gran ganadora con mayores contribuciones, pero menos años.
El sistema de pensiones argentino también es extremadamente costoso. Cada año, la jubilación y las pensiones de todos los esquemas vigentes en el país representan un gasto cercano al 10% del PIB en promedio de los últimos años. Este gasto es muy alto si lo comparamos con países con demografía similar, como Chile o Costa Rica, y se asemeja a muchas más naciones envejecidas, como Suecia o Bélgica. El alto costo se origina en el sentido de que tenemos muchos jóvenes beneficiarios (según el Censo 2022, hay más de 2.8 millones de beneficiarios menores de 65 años), muchos con más de un beneficio (1.1 millones) y algunos esquemas de excepción muy generosos.
Los problemas se extienden a otras áreas, como las pensiones de la muerte (continuamos otorgando pensiones de vida a jóvenes viudas y viudos en una posición para trabajar, como a principios del siglo pasado, y beneficios dobles sin ningún criterio de eficiencia), las pensiones no confiadas debido a la discapacidad (que se otorgan con pequeños procedimientos transparentes y sin controles), la movilidad es la móvil (donde tenemos un principal razonable, el principal se otorga a la discapacidad. una ley) o la ausencia en la práctica de un esquema de ahorro voluntario de pensión.
Estos problemas se exacerbarán con el tiempo, a medida que nuestra población envejece, lo que hace que sea más costoso y menos efectivo para el sistema. Continúe con una estrategia y parches de respuesta a emergencias, como moratorios, solo pospone soluciones, lo que los hace más difíciles en el futuro. Por lo tanto, desde CIPPEC, junto con colegas de diferentes instituciones, estamos trabajando en una propuesta de reforma integral, que unifica los beneficios, simplifica las reglas y elimina las distorsiones.
La propuesta es ambiciosa pero necesaria. Plantea un sistema multipilar con tres componentes: un pilar básico universal (similar al PUAM actual), un pilar proporcional basado en la historia completa de las contribuciones, sin un requisito mínimo de años y una pensión voluntaria de pilar de pensión. Este diseño elimina la brecha entre los beneficios contributivos y no contributivos, recompensa el esfuerzo de quienes contribuyen y reducen la dependencia de soluciones excepcionales como las moratorias.
Implementar esta reforma no será simple. Requiere un amplio consenso político en un contexto de polarización y un año electoral como 2025, donde el problema podría convertirse en una tienda de campaña más que un proyecto estatal. Es por eso que se propone crear una comisión técnica de expertos convocados por el ejecutivo para preparar una propuesta integral hacia fines de 2025, un paso pragmático que podría despolitar el debate y sentar las bases para una solución a largo plazo. Sin embargo, el éxito dependerá de la voluntad de los actores involucrados para priorizar la equidad y la sostenibilidad sobre los intereses sectoriales.
Un aspecto crítico es la transición. Respetar los derechos adquiridos de aquellos que ya se han retirado bajo las reglas actuales implica que los beneficios de la reforma se verán gradualmente, a medida que ingresen las nuevas generaciones. Esto requiere paciencia y comunicación clara para evitar la resistencia. Del mismo modo, la eliminación de los regímenes de excepción, que representa más del 40% de los beneficios y enfrentarán la oposición de los sectores privilegiados. Negociar su integración en el régimen general, reconocer contribuciones adicionales y diseñar transiciones graduales, será clave para evitar conflictos.
El final de la moratoria es una oportunidad para repensar el sistema de pensiones argentino de sus cimientos. Las ineficiencias actuales le permiten imaginar un esquema donde, al mismo tiempo, se mejora la protección de los adultos mayores y se generan ahorros fiscales significativos. Esto no solo aliviaría la presión sobre las finanzas públicas, sino que garantizaría una vejez decente para millones de argentinos en un contexto de envejecimiento de la población y cambios en el mercado laboral.
La reforma propuesta equilibra la inclusión y la equidad. Al universalizar un pilar básico y vincular los beneficios con la historia de las contribuciones, los 65 años están protegidos al tiempo que recompensan el esfuerzo contributivo, eliminando las distorsiones que castigan a aquellos que tenían cerca de 30 años de contribuciones o benefician desproporcionadamente a aquellos que aprovecharon regímenes excepcionales. Además, los ajustes como el aumento gradual en la edad de jubilación, alineados con una esperanza de vida que aumenta continuamente, y la modernización de las pensiones de la muerte responde a las realidades demográficas y sociales que las normas actuales ignoran.
El 23 de marzo de 2025 no debe ser solo el final de una política de emergencias, sino el comienzo de una transformación profunda. El sistema de pensiones argentino ha demostrado su capacidad para incluir, pero también sus límites para mantener y distribuir sus recursos. La propuesta es clara: un modelo multipilar que combina universalidad, proporcionalidad y sostenibilidad. Lograr esto requerirá consenso, coraje político y un compromiso con el largo plazo. En un país donde el pronóstico social es una de las políticas públicas más relevantes, con un impacto directo en el 10% del PIB y la vida de millones, no hay espacio para continuar posponiendo esta discusión. El futuro de los adultos mayores, y de la estabilidad económica del país, depende de ello.
