El seguro de hogar promedio más barato es de $ 1929 en el Ayuntamiento de Campbelltown, pero eso sigue siendo un 68 por ciento más alto que hace cinco años.
El director de la finidad, Stephen Lau, dijo que las inundaciones de 2022 fueron la segunda catástrofe más cara en los últimos 50 años, y las aseguradoras que tengan un mayor riesgo de inundaciones fue la razón principal del aumento de las primas en Hawkesbury en lugar del riesgo de incendios forestales.
“Inundación por la forma en que daña la propiedad cuando se inunda, puede causar una pérdida total muy rápidamente”, dijo Lau. “Tienes la mitigación de incendios forestales y los esfuerzos de lucha contra incendios que pueden suprimir el riesgo de incendios, mientras que con las inundaciones no”.
Lau dijo que el riesgo de incendios forestales tendrá en cuenta las primas en las áreas del gobierno local con muchos matorrales, como las playas del norte, Ku-Ring-Gai, Hornsby y Sutherland Shire, mientras que las áreas costeras han aumentado el riesgo de tormentas.
Inundaciones del río Hawkesbury en 2022.Credit: Louise Kennerley
Uno de los costos para las compañías de seguros es el reaseguro: el seguro que las compañías de seguros pueden comprar para mitigar su propio riesgo. Las cifras suizas muestran que los costos de reaseguro global aumentaron un 30 por ciento para el mercado australiano el año pasado.
En Australia, las compañías de seguros asignan el costo de reaseguro a las políticas individuales, en lo que se llama “precios basados en el riesgo”.
Un problema que surgió en los incendios de Los Ángeles fue que las regulaciones estatales obligaron a las compañías de seguros a mantener las primas artificialmente bajas y lo mismo para todos. Como resultado, muchas compañías de seguros se retiraron del mercado del sur de California por completo, lo que obligó a los propietarios de viviendas a confiar en el seguro del último recurso respaldado por el estado.
Pearce dijo que Australia era una nación bien asegurada para los estándares globales. Sin embargo, los niveles de falta de seguro y subsurance aún están creciendo rápidamente debido al costo de las primas.
“Hay alrededor del 60 por ciento de penetración de seguros por inundaciones a nivel nacional, pero en áreas de inundación de alto riesgo … La penetración de seguros, en promedio, cae a alrededor del 23 por ciento”, dijo Pearce.
Una encuesta representativa a nivel nacional de personas de 2009 encargadas por el grupo de expertos, el Instituto de Australia, encontró que el 78 por ciento de los propietarios de viviendas tienen una casa totalmente asegurada, el 15 por ciento no tiene seguro y el 4 por ciento no tiene seguro.
Un bombero lucha contra el incendio alrededor de una estructura quemada en el vecindario de Pacific Palisades de Los Ángeles en enero. Credit: AP
Pearce dijo que la mejor manera de reducir las primas de seguro era reducir el riesgo. La industria de seguros está pidiendo una línea de base nacional de riesgo actual y futuro para determinar dónde construir casas y qué estándar.
El director de finidad, Sharanjit Paddam, dijo que los gobiernos deberían considerar las recompras en algunas áreas, como Lismore, y no deberían exacerbar el problema al continuar construyendo casas en las llanuras de inundación.
“Es particularmente relevante para el oeste de Sydney, donde en los últimos años, ha habido un desarrollo continuo en áreas donde es un poco discutible sobre si realmente deberíamos permitir el desarrollo en esas áreas”, dijo Paddam.
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CSIRO Research sugiere que cada $ 1 invertido en resiliencia climática ahorra hasta $ 11 en costos de recuperación.
El gobierno de Albanese ha invertido $ 27.4 millones en el primer Plan Nacional de Evaluación de Riesgo Climático y Adaptación Nacional de Australia, pero aún no se ha finalizado.
El gobierno federal también ha establecido el grupo de trabajo de reducción de riesgos de riesgo y asequibilidad de riesgos naturales.
El diputado independiente para Warringah Zali Steggall está haciendo campaña sobre el tema con un proyecto de ley de miembros privados para obligar a los gobiernos a desarrollar un plan nacional de riesgo climático y adaptación cada cinco años.
Michael Spencer, miembro de la investigación senior adjunta en el Laboratorio Green de la Escuela de Negocios Monash, dijo que el índice de precios al consumidor para el año hasta diciembre de 2024 mostró que el seguro aumentó un 11 por ciento en comparación con la inflación general del 2.4 por ciento.
“Impulsa a las personas que luchan en áreas de riesgo climático más vulnerables porque ahí es donde los costos de la vivienda son más bajos, por lo que también es un problema de capital”, dijo Spencer.
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