Labor y la coalición dieron a conocer políticas radicales durante el fin de semana destinadas a abordar la crisis de vivienda en Australia, y los jóvenes primeros compradores de viviendas están firmemente en los lugares de interés de cada parte.
Cada plan se trata de ayudar a los jóvenes a alcanzar el sueño de la propiedad de la vivienda sin el “Banco de Mum y Papá”, sin embargo, según los expertos, facilitar las hipotecas no es la solución.
Anthony Albanese y Peter Dutton presentaron nuevas políticas de vivienda el domingo. (Nueve)
Usando $ 50,000 de su jubilación
La política de “Super for Housing” de Dutton, que prometió a principios de este año, permitiría a los australianos retirar un máximo de $ 50,000 de sus cuentas de jubilación para ayudar a pagar los depósitos de la casa.
“Tu super es tu dinero, no el de el gobierno”, dijo el domingo el líder de la oposición durante el lanzamiento de su campaña en el oeste de Sydney.
Pero la retirada de jubilación temprana podría tener un impacto significativo en el futuro financiero de alguien, advierte el director ejecutivo del Instituto McKell Rebecca Thistleton.
Thistleton dijo que un aumento repentino en los jóvenes que tienen un depósito de la casa en su cuenta bancaria solo aumentará los precios de las propiedades, particularmente en las ciudades de capital.
“Nuestro análisis muestra que un esquema súper saliente agregaría al menos $ 69,000 al precio de la casa promedio en Sydney, $ 108,000 en Melbourne y $ 159,000 en Adelaida”, dijo.
Los expertos advierten que la tracción de su súper cuenta podría resultar en precios de vivienda más altos y un gran éxito para su fondo de jubilación. (Getty Images/Istockphoto)
“También identificamos cuánto necesitaría un comprador de vivienda de su súper para impulsar el poder de compra de manera realista.
“Descubrimos que usar $ 10,000 a $ 30,000 para comprar una casa haría poco para ayudar a que un primer comprador de viviendas ingrese al mercado, pero los dejaría peor al retirarse en comparación con dejar esa cantidad a su súper largo plazo”.
El fundador de los expertos en préstamos hipotecarios, Otto Dargan, acepta que el poder de endeudamiento adicional no es la solución, y en su lugar dijo que ambas partes deberían invertir en el aumento de la oferta.
“Están enfocados en las palancas que pueden atraer fácilmente como un gobierno federal, mientras que los problemas tienen más que ver con la planificación, las aprobaciones de desarrollo y la zonificación que son el dominio de los estados”, dijo Dargan.
‘Casi imposible’: el hijo de Dutton, Harry, dijo que no puede pagar un depósito de la casa
La solución de Labor para llevar a los jóvenes a la escala de la propiedad es un esquema que permitiría a la mayoría de los primeros compradores de viviendas comprar una propiedad con solo un cinco por ciento, y el gobierno federal garantiza una parte del préstamo.
Esto ayudaría a un Sydneysider a comprar una propiedad de $ 1 millón con un depósito de $ 50,000.
Dargan dijo que esta política puede ayudar a las personas que no pueden confiar en sus padres a ser garantes de un préstamo hipotecario.
“Esta política es particularmente buena para los inmigrantes y las personas de orígenes menos ricos, evita el banco de mamá y papá”, dijo.
Sin embargo, el corredor hipotecario Siddhartha Bajracharya dijo que el costo de un depósito del cinco por ciento puede ser mucho mayor a medida que los precios de la vivienda se disparan bajo baja oferta.
“Esto ayudará a más compradores de la primera casa a comprar casas siempre que puedan servir y calificar, pero creo que en lugar de que esto cree préstamos domésticos inmanejables, solo haría que los precios de las propiedades suban”, dijo.
“Creo que el gobierno debería empujar el lado de la tierra y la construcción también.
“Más casas probablemente pondrán a controlar los precios de la vivienda y creo que la economía podría beneficiarse”.
Según el esquema, los compradores de primera casa con un depósito del 5 por ciento no tendrían que pagar el seguro hipotecario (LMI) de los prestamistas, ahorrando a la persona promedio alrededor de $ 23,000.
“No tendrá que pagar un solo dólar en seguro hipotecario, nuestro gobierno lo cubrirá”, dijo Albanese el domingo.
“Australia será mejor para ayudar a las personas a superar este obstáculo”, dijo Dargan sobre esta promesa.
La solución de Labor para llevar a los jóvenes a la escala de la propiedad es un esquema para permitir que las personas accedan a hipotecas con un depósito más pequeño. (Dion Georgopoulos / Revisión Financiera Australiana)
Deducir los pagos de intereses de la hipoteca del impuesto sobre la renta
Falmar el estrés hipotecario fue el segundo pilar de la política de vivienda de Dutton.
La coalición dijo que permitiría que los propietarios de propiedades recién construidas por primera vez hicieran un deducible de impuestos de pagos de intereses hipotecarios, lo que ahorraría un promedio de $ 12,000 por año.
El esquema se limita a cinco años, se aplica solo a los primeros $ 650,000 de un préstamo hipotecario y está probado con los medios, con límites de ingresos de $ 175,000 para solteros y $ 250,000 para parejas.
Dargan dijo que solo haría que la propiedad de la vivienda sea más accesible si los bancos tuvieran en cuenta el esquema.
“El gobierno necesitaría trabajar con la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia (APRA) o considerar enmiendas a la Ley Nacional de Protección de Crédito al Consumidor para permitir que los bancos incluyan el interés deducible de impuestos al calcular el poder de endeudamiento”, explicó.
Falmar el estrés hipotecario fue el segundo pilar de la política de vivienda de Dutton. (Getty)
$ 10 mil millones para construir más casas
El gobierno federal dijo que, si es reelegido, invertirá $ 10 mil millones en la construcción de 100,000 viviendas reservadas solo para los primeros compradores de viviendas para abordar la escasez de viviendas.
El paquete de Labor incluirá $ 2 mil millones en subvenciones y $ 8 mil millones en préstamos o inversiones de capital de interés cero.
Los expertos han señalado constantemente el aumento de la oferta como una de las únicas formas reales de mover la aguja a los precios de la vivienda.
“Los incentivos para compradores de vivienda deben venir con más suministro de viviendas, de lo contrario, los precios aumentarán”, dijo Thistleton.
El gobierno federal dijo que invertirá $ 10 mil millones en la construcción de 100,000 casas. (Henry Zwartz)
“Construir más viviendas depende de tener suficientes trabajadores, y aunque el apoyo gratuito de TAFE y aprendices de Labor ayudará, necesitamos un plan claro de la fuerza laboral de construcción”.
“La póliza de trabajo apela a las personas que luchan por ahorrar para un depósito mientras pagan el alquiler.
“Es importante destacar que la política de Labor incluye una nueva construcción de viviendas específicamente para los primeros compradores de viviendas”.
Dargan estuvo de acuerdo y dijo que la vivienda adicional podría no parecerse al sueño de la cerca blanca, pero haría el trabajo.
“Significa construir altos aumentos y ser impopular con las personas en esos suburbios”, dijo.
“Significa dejar ir el sueño del bloque de cuartos de acre.
“Seamos honestos, los compradores de la primera casa ya no quieren un patio trasero y ala de colinas, solo quieren que viva un lugar para vivir”.
La coalición dijo en marzo que tiene un plan para un fondo de infraestructura de viviendas de $ 5 mil millones.
